Comarch Loan Origination software

Comarch Loan Origination es una plataforma moderna dirigida a las instituciones financieras que ofrecen créditos a todo tipo de clientes a través de todos sus canales de ventas. El diseño de nuestra plataforma de préstamos se basa en la patentada solución, Comarch Business Process Management. Gracias a ello, todos los parámetros de un préstamo, el proceso en sí y las impresos y formularios asociados pueden adaptarse a las necesidades del cliente. Además, la solución sirve para diseñar y configurar cualquier tipo de proceso de negocio.

Loan origination system

Nuestro sistema permite una gestión completa del crédito y también permite a los administradores de la institución financiera controlar de manera independiente todos los elementos de un crédito, incluyendo el proceso en sí, las pantallas del usuario, los formularios, los parámetros de negocio y de lógica. La configurabilidad y flexibilidad de Comarch Loan Origination reducen al mínimo necesario el tiempo de implementación de los cambios o nuevos productos. Su entorno de pruebas permite implementar productos sin fallos y verificados. Una única plataforma ofrece todas las funciones necesarias para la venta de productos bancarios, ya sea a clientes individuales o de negocio.

Principales ventajas

Apoyo de principio a fin al proceso de préstamoCubrimos todas las etapas: identificación de necesidades de los clientes, simulación de préstamos, presentación de la solicitud, decisión acerca de la concesión de un préstamo, firma del contrato y desembolso
Automatización del proceso de aprobación del préstamoLos algoritmos de suscripción son configurables y tienen en cuenta lo ofertado al solicitante del crédito, comparando la situación financiera del cliente, su scoring / rating y los resultados de la verificación de éstos en diferentes bases de datos
Conectividad del sistemaLa plataforma garantiza una perfecta comunicación con sistemas externos y existentes gracias a su capacidad de intercambio directo de datos entre varios componentes
Ergonomía y reutilizaciónIncluso los usuarios poco expertos pueden diseñar procesos complejos rápidamente, también solicitudes de préstamos, plantillas, y pueden aprovechar procesos previamente definidos como subrutinas
Auditoría del procesoLa plataforma registra todo el histórico de un proceso, proporcionando datos acerca de todos los usuarios participantes, fechas de las modificaciones y estado actual de préstamo
Reducción del riesgoEl riesgo de cometer errores durante el proceso de concesión del préstamo es casi nulo, ya que el sistema asegura la corrección y coherencia de los datos
Servicio integralNuestros especialistas apoyan al cliente durante la implementación del sistema y también con servicios analíticos y de asesoramiento
Ahorro de costesLos costes operativos se reducen significativamente debido a la eficiente gestión de la actividad de su empresa, lo que permite reacciones más rápidas a los cambios del mercado

Comarch Loan Origination módulos

Gestión de procesos

Este módulo habilita la configuración de procesos para cualquier área de negocio. Su editor de gráficos intuitivo fue diseñado y desarrollado por usuarios de negocio y no necesita conocimientos a nivel experto de IT para usarlo. Un pequeño entrenamiento, incluido durante la implementación, es todo lo que se necesita para empezar a utilizar la herramienta.
El editor gráfico de proceso soporta además:

  • Asignación de tareas específicas a usuarios / roles de proceso.
  • Definición de timeouts para tareas o procesos humanos (máximo tiempo para realizar una tarea).
  • Generación de información y alertas a los usuarios acerca de excesos en el tiempo permitido para una tarea.
  • Trazabilidad de todas las actividades durante el proceso (quién, cuándo y qué fue modificado en el proceso).
  • Validación de la corrección del proceso.

Gestión de formularios

Uno de los elementos principales de Comarch Loan Origination es la capacidad de definir y gestionar formularios de entrada para el usuario. El módulo complementa la funcionalidad de gestión de procesos, ya que los formularios son completados por los usuarios finales en diversas etapas del proceso de crédito.
Las áreas que cubre el módulo de gestión de formularios son:

  • Definición de preguntas y respuestas (tipos de campos y su contexto).
  • Asignación de valores predeterminados y respuestas.
  • Añadir información descriptiva a cada pregunta (consejos sobre preguntas).
  • Configuración de check-lists (documentos requeridos por parte del cliente).
  • Gestión del layout gráfico.
Gestión de impresión

Gestión de impresión

Cubriendo necesidades como:

  • Configuración de nuevas plantillas y modificación de las existentes.
  • Testeo (posibilidad de eliminar los gaps y probar la impresión sin lanzar un proceso).
  • Añadiendo reglas de negocio (p.e. cláusulas adicionales pueden aparecer para ciertos productos, los párrafos se enumeran correctamente y de manera automática).
  • Generación de impresión con todos los marcadores cumplimentados en formatos PDF y MS Word.
  • Impresión de múltiples copias de la documentación de los procesos en ejecución y de archivo.
Gestión de la integración

Gestión de la integración

Provee de funciones para la integración de Comarch Loan Origination con otros sistemas, internos o externos, de manera extremadamente sencilla. Respalda la configuración de servicios que pueden ser llamados desde diferentes fases del proceso de crédito. La configuración se realiza utilizando una interfaz gráfica muy intuitiva que hace posible que un usuario sin perfil técnico lleve a cabo tareas que de otra manera necesitarían de programadores.

Registro de garantías

El módulo de garantías es responsable de la gestión de garantías de crédito. En concreto, cubre la definición de garantías, su registro en el proceso de crédito, incluidos los activos de garantía de deuda, formularios legales y valoración, así como el registro de las garantías en el sistema transaccional de la entidad. Una vez registrados en el sistema, se pueden utilizar las garantías en diferentes procesos de un mismo cliente.

Scoring / rating

Scoring / Rating

El objetivo principal de estos módulos es apoyar a los analistas de la entidad en el diseño e implementación de estrategias óptimas para la evaluación de solicitudes de préstamos y riesgos de crédito relacionados con la toma de decisiones, y, en mayor medida, para toda la cartera de clientes de préstamos. La utilización de los módulos de scoring / rating en un proceso de solicitud de crédito resulta en un menor riesgo crediticio y por lo tanto mejora la calidad de toda la cartera de deuda.

Todos los cálculos en ambos módulos se basan en algoritmos y datos predefinidos:

  • En diferentes formatos (números, textos, fechas, valores lógicos).
  • Cuantitativos (principalmente datos financieros) y cualitativos (características del cliente).
  • Desde el sistema de creación de préstamos y/u otros sistemas (tanto internos como externos).
Repositorio documental

Repositorio documental

El módulo contiene algoritmos definidos para generar una lista de documentos (check-list documental), que debe ser entregado por el cliente. El listado depende de los parámetros específicos de la entidad, p.e. tipología de producto, cantidad solicitada, tipo de ingreso.
Para cada posición del check-list, el módulo permite adjuntar documento digitales y linkarlos a un cliente o solicitud. Todos los documentos adjuntos se archivan en el repositorio y están disponibles para su búsqueda y vista por usuarios con privilegios.

Gestión de usuarios

Permite la gestión de derechos de acceso al sistema y cubre áreas como:

  • Configuración de cuenta por usuario
  • Autentificación en el sistema y autorización de usuarios
  • Gestión de la política de seguridad
  • Notificaciones de brechas de seguridad
  • Gestión de ausencias laborales

Comarch Loan Origination front-end

El front-end del CLO (Obligación de Préstamo Garantizado) provee de funcionalidad para el usuario final del sistema. Cubre las acciones que los usuarios ejecutan en el contexto de procesos de negocio así como tareas no relacionados a éstos procesos. El front-end constituye un elemento cuya apariencia gráfica se ajusta a los estándares corporativos de la entidad y/o requerimientos de UX/UI.

Además incluye:

  • Bandeja de entrada (mailbox de tareas).
  • Información detallada del histórico de la tarea.
  • Acceso a interfaces específicas (check-lists documentales, bases de conocimiento, etc.).
  • Comunicación interna y notificaciones.
  • Paneles de gestión.

Configuración de negocio Comarch Loan Origination

Esta parte del CLO incluye características que ayudan a facilitar la gestión de todo el sistema y muchos de sus elementos individuales. Estos componentes universales se utilizan para varios módulos del sistema.

Los más importantes son:

  • Gestión de parámetros del sistema (diccionarios, matrices…).
  • Gestión de política de producto (versionado del producto gestión del ciclo de vida del producto).
  • Reglas de negocio (validaciones, algoritmos).
  • Configuración multilenguaje.

Comarch Loan Origination software

Comarch Loan Origination ofrece funcionalidades ya desarrolladas, pero con un enfoque flexible. El sistema destaca de entre otras soluciones disponibles en el mercado por su alta flexibilidad, que permite el ajuste de los procesos a las necesidades reales de la institución financiera. Las funciones principales de la plataforma incluyen:

  • Automatización y soporte de principio a fin - disminuye considerablemente el tiempo necesario para la gestión de un crédito, empezando por las actividades de preventa como la simulación, hasta la firma del contrato, además de la supervisión del proceso y del soporte posventa.
  • Amplias posibilidades de personalización: no se necesita ningún conocimiento técnico para realizar modificaciones en el sistema, lo que permite a los responsables responder rápidamente a las cambiantes condiciones legales y de mercado, reduciendo significativamente el tiempo de comercialización.
  • Plena gestión de los documentos del préstamo - todos los formularios se basan en plantillas para automatizar la preparación de la documentación; Hay módulos para generar solicitudes, contratos, apéndices, etc., así como para recoger los certificados de ingresos y los estados financieros necesarios en un proceso de préstamo
  • Conectividad del sistema - La Arquitectura Orientada a Servicios (SOA) y Enterprise Service Bus (ESB) permiten el intercambio directo de datos entre varios componentes y por ello la plataforma puede enviar solicitudes a los sistemas externos y existentes.
  • Reducción de costes - la plataforma se compone de módulos que proporcionan una amplia gama de herramientas esenciales para la venta de productos de préstamo; La estructura modular permite a la institución financiera pagar sólo por las funciones que realmente utiliza
  • Tecnología - Comarch Loan Origination se basa en soluciones probadas y de confianza, que permiten trabajar en una variedad de entornos cliente y servidor, y también proporcionan escalabilidad, alto rendimiento y disponibilidad

Por último, pero no menos importante, Comarch reúne una combinación única de habilidades: conocimiento del negocio, conocimiento técnico (diseño y desarrollo), UX, implementación, integración y mantenimiento.

Durante la implementación del proyecto y también después del roll-out, el objetivo principal de Comarch es acompañar al cliente a emplear nuevas ideas y procesos para crear el modelo óptimo más ajustado a sus necesidades específicas dentro del contexto de su negocio.

La estructura modular de Comarch Loan Origination implica que su implementación puede ejecutarse en etapas. Los módulos del sistema cubren todo el ciclo de valor del área de préstamos, desde los cálculos iniciales y la presentación de la solicitud, el análisis del cliente y su calificación crediticia, scoring y valoración interna de riesgos, hasta la toma manual o automática de decisiones, la firma del crédito y la liberación de fondos en el core-system de la entidad.

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